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"以案说法"p2p-名为理财,实为借贷_北京律师法律咨询010-82003600

作者:儒德律师

时间2017-04-25

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P2P借贷是借贷人之间通过互联网信息平台,在线上或者线下实现的直接借贷。一般来说,通过借贷平台发生的借贷双方的法律关系即属于民间借贷,受合同法、民法总则及最高人民法院司法解释规范管理。P2P与出借人之间究竟是中介服务关系还是借贷关系?本文以案讲法,深情为您解答。


名为理财,实为借贷


案例:2016年4月1日,甲与A投资管理公司签订《出借信息咨询与服务合同》。双方约定:A公司为甲提供出借100万元的信息咨询服务,包括投资咨询、借款人推荐等;借款利息为月利率1.5%,年利率18%,借款期限为12个月,利息由A公司每月直接支付。合同签订后,甲将100万元支付,A公司于同日向甲出具“收款确认书”。三个月后A公司停止向甲每月支付合同约定利息。甲以A公司为被告提起诉讼,请求判令A公司返还100万元本金及利息。

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被告辩称:双方签订的《出借信息咨询与服务合同》的目的仅是约定由A公司仅向甲提供出借咨询服务及借款需求人。合同中约定:甲委托A公司寻找和推荐有资金需求的借款人,A公司接受甲的委托。甲拥有最终决定是否出借资金给特定借款人的权利。甲与A公司之间是一种投资理财类的居间服务关系,并不存在借贷关系。?


法院认为,A公司虽然与甲签订了《出借信息咨询与服务合同》、《债权转让及受让协议》,但从其双方实际履行情况看,利息还是由A公司直接向甲支付,甲与实际借款人并无任何联系。所以,这种模式名为理财实为借贷。原被告之间不是中介关系,而为实质上的借款合同关系。


裁判要旨:债权转让模式下的P2P借贷模式,名为理财实为借贷。如果出借人与实际借款人无接触、无联系,利息都是由P2P网络平台直接支付的,此种情形应认定出借人与P2P公司之间存在借款合同关系。

P2P借贷平台只提供中介服务


案例:2016年8月1日,A投资管理公司以中介方名义与甲签订《出借咨询与服务协议书》及《合作放贷协议》。同日,甲以个人银行账户向A投资管理公司指定账户转账支付10万元,A公司向甲出具相应收据。约定甲委托A公司寻找合法经营项目投资需求信息并在适当的时间安排甲方与借款方见面洽谈,甲通过对借款人的了解自愿向借款人出借10万元,借款期限3个月,月利率1.5%;委托乙(A公司员工)作为出借人与借款人丙签订借款合同、办理抵押登记。借款到期后,甲迟迟未收到返还的本金及利息,甲多次向A公司催要未果,遂以A公司为被告向人民法院提起诉讼。?


法院认为,从以上约定看,A公司提供的是为甲寻找经营投资需求信息服务,甲对其资金与其他出资人的资金共同出借给丙的事实是知晓;甲主张其与A公司系民间借贷关系并要求偿还借款,依据不足,不予采纳。


裁判要旨:如果出借人不是直接受让已经存在的借贷关系债权,而是经P2P借贷平台居间介绍后,才与实际借款人形成借贷关系的,出借人明知借款人并且同意的,不应认定出借人与P2P平台之间存在借贷关系,此时的P2P平台仅仅是提供单纯的中介服务。


综上,出借人、借款人与P2P借贷平台之间的关系,直接决定应当向谁请求返还的问题。以上案例说明,具体如何认定仍需根据具体情况具体分析,因P2P平台充当的角色的不同而不同。如您在生活中遇到类似的问题,建议您与身边的律师联系。律师会综合案件的具体情况,给您专业的分析,准确认定各主体间的法律关系,最大程度的保护您的合法权益。


儒德律师,祝您生活愉快!


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